تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك،يستفسر الكثيرون من أبناء المملكة العربية السعودية عن كيفية شراء منزل عن طريق البنك بطريقة رسمية وما هي المصاعب و المنح التي واجهتها حين توجهك للبنك السعودي المركزي و قيامك بتقديم شراء منزل و ما هي الشروط اللازم توافرها في الشخص الي يريد شراء منزل ،وما هي طرق الدفع و هل توجد خصومات قائمة حتى الان ،لجميع شرائح المملكة العرية السعودية ام شريحة معينة لها امتيازات خاصة تؤهلها لشراء منزل عن طريق البنك.
شراء منزل عن طريق البنك
تقدم البنوك في المملكة العربية السعودية التمويل العقاري للأفراد المؤهلين الذين يستوفون جميع الشروط المعتمدة من قبل البنك، بالإضافة إلى تقديم مجموعة متنوعة من خيارات الدفع المناسبة لجميع شرائح سكان المملكة العربية السعودية، مع آجال استحقاق تصل إلى 30 سنه. لكن في بعض الأحيان لا يفهم الناس كيفية اختيار البنك ومقارنة الحلول المالية التي يقدمها كل بنك. هناك عدة نصائح يجب مراعاتها عند اختيار بنك الرهن العقاري في المملكة، وهي كالتالي
- اختر بنكًا بسعر فائدة مضاف منخفض.
- تجنب ميزة السداد المبكر قبل تاريخ الاستحقاق.
- اختيار المدى المتوسط (ليس قصيرًا أو طويلًا) لسداد قرضك العقاري لتجنب ارتفاع أسعار الفائدة.
- اختيار بنك التمويل العقاري في قطاع العمل لتقديم طلب التمويل.
- اختيار المنطقة العقارية حيث يكون التمويل مطلوبًا لشراء عقار مناسب للبنك.
- اختيار البنك الذي يتم التعيين فيه في حالة الوفاة والعجز التام عن العمل.
خطوات شراء المنزل عن طريق البنك
مراحل شراء المنزل عن طريق البنك هي كالتالي
- الخطوة الأولى ابحث عن منزل يستحق أقساط التأمين التي يمكن أن يتعامل معها راتبك.
- الخطوة الثانية افتح حسابًا مصرفيًا جديدًا حيث ستتلقى قرضك العقاري.
- الخطوة الثالثة الموافقة على تحويل راتبك إلى البنك.
- الخطوة الرابعة تقديم تعهد من جهة العمل بتحويل الأجر إلى حساب العميل لدى البنك الذي سيحصل على التمويل العقاري.
- الخطوة الخامسة إرفاق جميع المستندات الداعمة التي يطلبها البنك لإتمام الإجراء.
- الخطوة السادسة التحقيق في التمويل العقاري للحصول على الموافقة أو الرفض.
- الخطوة السابعة الموافقة المبدئية على العميل وإبلاغه بشروط التمويل.
- الخطوة الثامنة توقيع الاتفاقيات بين المستفيد ومالك العقار وموظف البنك.
- الخطوة التاسعة سداد القرض في الموعد المتفق عليه بين البنك والعميل.
شروط تمويل العقارات في السعودية
تختلف شروط التمويل في المملكة العربية السعودية باختلاف سياسة كل بنك فيما يتعلق بالتمويل في المملكة العربية السعودية، لكن البنك المركزي السعودي وضع شروطًا عامة للحصول على التمويل العقاري، وهي كالتالي
- أن يكون المتقدم من مواطني المملكة العربية السعودية.
- أن لا يقل عمر المستلم عن 21 ولا يزيد عن 60 سنة.
- تقل تكلفة ومدة التمويل مع زيادة عمر المقترض.
- أن يتراوح الراتب بين ثلاثة آلاف وخمسة آلاف ريال سعودي.
- موظفو القطاع العام؛ في مكان الخدمة، يجب أن تمر ستة أشهر على الأقل.
- عمال القطاع الخاص؛ يجب ألا تقل خبرة صاحب العمل في العمل عن سنة كاملة.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك الذي تم الرهن منه.
- تقديم تعريف بالراتب للبنك لتحديد أنسب الحلول المالية للعميل.
- يجب دفع السلفة المتفق عليها بين المشتري والبنك من إجمالي قيمة العقار بشرط ألا تقل عن 15٪.
الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري
يجب تقديم المستندات التالية لاستكمال إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل
- أصل وصورة من بطاقة الهوية الوطنية للمستلم بشرط أن تكون سارية المفعول.
- تعريف حديث للأجور معتمد من جهة العمل.
- رخصة البناء للعقار المراد تمويله.
- أصل وصورة سند الملكية.
- بيان السعر الذي يطلبه صاحب العقار.
- وثيقة الضمان الاجتماعي للمقترض.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر من حساب المقترض.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
قال أحد الأشخاص، في وصف تجربته في شراء منزل، إن التجربة بشكل عام جيدة، حيث بدأ مسار التمويل عندما تواصل مع جميع البنوك التي تقدم خدمات مالية في المملكة العربية السعودية. حلم له، لكن المسؤوليات والمصاريف زادت بعد الزواج، لذلك لم يتمكن من شراء منزل، مما اضطره إلى اللجوء إلى التمويل العقاري، واضطر إلى الاختيار بين التمويل العقاري من البنوك أو التمويل العقاري من شركات التمويل، وبعد فحص الشروط توصل إلى استنتاج مفاده أنه من الأفضل التعامل مع البنوك، حيث كان يبحث عن شروط سداد طويلة، والتي يمكن أن تكون متاحة في البنوك لمدة تصل إلى 25-30 سنة. بدأ طريق التمويل بعد أن دفع 10٪ من قيمة المنزل ودفع جميع المدفوعات.
أما السلبية التي واجهها فيقول إن مشكلة تحويل الرواتب هي ما واجهته، لأنه لم يرغب في تغيير البنك الذي كان يتعامل معه، لكنه أدرك أن التحويل يجب أن يتم لضمان دفع الجميع. أقساط … وكذلك بعض التكاليف الإدارية التي تكبدها وأثقلته بأعباء ومصاريف، وينصح الأشخاص التالية أسماؤهم بة كافة الشروط والبنود الواردة في العقد والاستعلام عن كافة التكاليف الإدارية، وما يحدث في حالة حدوث أي مشكلة. التأخير في السداد.
مميزات شراء منزل عن طريق البنك
هناك بعض المزايا التي يقدمها البنك للعميل عند شراء منزل عن طريق البنك، ومن أهمها
- يوصي البنك العميل بالاتصال بسمسار عقارات مرموق لإتمام عملية الشراء.
- الإشراف المصرفي وتقييم السعر المقترح للعقار.
- الحفاظ على حقوق المشتري من قبل البائع بتقديم المستندات الخاصة بملكيته للعقار عن طريق البنك.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
هناك بعض عيوب التمويل العقاري عند شراء منزل عن طريق البنك، ومن أبرزها ما يلي
- نزع ملكية المنزل تتم مصادرة المنزل الذي يتم الحصول عليه عن طريق التمويل العقاري ومصادرته حيث يمكن للبنك بيعه عن طريق بيعه في حالة عدم قدرة المقترض على دفع جميع الرسوم.
- مدة القرض العقاري يمكن أن تصل مدة التمويل إلى ثلاثين سنة، فهي فترة طويلة جداً يمكن أن تستنزف المقترض وتسبب له صعوبات مالية.
- عبء مالي إضافي يجب على المشتري إصلاح أي ضرر أو ضرر قد يحدث للمنزل، مما يجعل هذا عبئًا إضافيًا على المقترض.
- العبء المالي الإضافي هو رسوم معالجة قرض الرهن العقاري التي يجب أن يدفعها العميل.
- التغيير في قيمة خطة التقسيط تختلف تكلفة خطة التقسيط في بعض أنواع التمويل العقاري وليست ثابتة مثل التمويل التقليدي، يمكن أن تزيد تكلفة خطة التقسيط إلى حد أنها تضع عبئًا أكبر على المقترض إلى الحد الذي لا يستطيع فيه الوفاء بخطة التقسيط.
- الرهن العقاري مدى الحياة يتم منح رهن عقاري في حالة عدم قيام العميل بسداد ما تبقى من دفعة التمويل، مما يضطر البنك إلى اللجوء إلى تغيير اتفاقية التمويل، مما يقلل تكلفة المساهمة بما يتناسب مع شروط العميل الجديد، و وضع شروط تعسفية تصل إلى الدفع بالتقسيط مدى الحياة دون تملك المنزل …
أنواع التمويل العقاري
هناك عدة أنواع من التمويل العقاري يمكن الحصول عليها من امتلاك منزل، وهي
- نظام التأجير في هذا النظام يشتري البنك العقارات ويؤجرها للعميل ولكن يعطيه وعداً مكتوباً بتملك المنزل بعد دفع كافة الرسوم.
- نظام المرابحة يقوم البنك في هذا النظام ببيع المنزل للمشتري بأقساط ثابتة بشرط أن يكون المنزل ملك المشتري.
- تمويل المشاركة يقوم هذا النظام على نظام تقاسم الأرباح والخسائر، وهو بديل شرعي لنظام الائتمان السائد في ظل نظام سعر الفائدة للبنوك التقليدية.
الأشخاص المرخص لهم بمزاولة الأنشطة المالية في مجال العقارات
وافق البنك المركزي السعودي على الجهات المختصة بالقطاع المالي وفقاً لأحكام الأنظمة واللوائح المالية المعلنة من قبل البنك، وهذه السلطات هي على النحو التالي
- بنك الرياض.
- شركة املاك العالمية.
- البنك السعودي البريطاني.
- البنك العربي الوطني.
- شركة دار التمليك.
- مجموعة سامبا المالية.
- البنك الأهلي التجاري.
- بنك المملكة العربية السعودية.
- البنك الوطني.
- مصرف الراجي.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- البنك السعودي للاستثمار.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل.
- بنك التنمية.
- اول بنك.
- بنك الجزيرة.
- شركة عبد اللطيف جميل المتحدة للتمويل العقاري.
- بداية لتمويل السكن.
- الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
- أول بنك في أبو ظبي.
أفضل بنك عقاري مدعوم في المملكة العربية السعودية 2022
هناك العديد من البنوك الكبرى التي تقدم التمويل العقاري، حيث تقدم البنوك العديد من المزايا التمويلية من شروط بسيطة وفترات سداد طويلة مع معدلات فائدة منخفضة لجذب المقترضين لطلب التمويل العقاري وتحويل رواتبهم للبنك حيث أن هذا شرط مسبق. لإتمام إجراءات التمويل العقاري وبعض الشروط. تختلف البنوك الأخرى من بنك لآخر، ومن بين هذه البنوك مصرف الراجحي والبنك الأهلي التجاري والبنك السعودي البريطاني وجميع البنوك المالية المذكورة أعلاه.
والآن نصل إلى نهاية هذا المقال، تجربتي في شراء منزل عن طريق أحد البنوك، شرحنا فيها مراحل شراء منزل عن طريق أحد البنوك وشروط تمويل العقارات في السعودية. واختتمنا مقالنا كأفضل بنك لتمويل العقارات المدعومة في المملكة العربية السعودية لعام 2022.